Krakens ejer køber Saldo Bank for at tage imod indlån og låne ud i Europa

Størstedelen af sin levetid har Kraken været en kryptobørs, der var afhængig af andre bankers hjælp til at flytte kundernes penge. Nu vil ejeren Payward selv være den bank i Europa. Selskabet har indgået en aftale om at købe Saldo Bank, en mindre digital bank med licens i Litauen. Det vil give Payward mulighed for at modtage europæernes opsparing og låne dem penge i eget navn.

Branchen er i årevis blevet afvist af bankerne, og nu har en af de ældste børser besluttet at holde op med at spørge. Den svære prøve kommer, når papirarbejdet er overstået. Et brand, der er bygget op omkring handel med volatile tokens, skal overbevise opsparere om, at det er værd at betro penge, de aldrig har tænkt sig at handle med. Samtidig skal en europæisk tilsynsmyndighed godkende, at en kryptovirksomhed ejer en bank.

Saldo har en licens, der gælder i hele Europa

Saldo Bank er ikke et kendt navn i de fleste hjem, og netop dét er en del af appellen. Banken begyndte som en finsk fintechvirksomhed, har hovedsæde i Vilnius og fik en specialiseret banklicens fra Den Europæiske Centralbank. Den er under tilsyn af Litauens centralbank. Financial Times beskrev aftalen, og selskabernes meddelelse redegør for strukturen: Payward køber Saldo Finance Oy, det finske holdingselskab, der ejer Saldo Bank UAB.

Payward får en fungerende bank i stedet for en ansøgning, der står i kø. Saldo modtager tidsindskud i Litauen, Finland, Sverige og Tyskland og har tilladelse til at drive virksomhed i Nederlandene. Banken yder forbrugslån i Litauen, Finland og Sverige, låner penge ud til små virksomheder i Litauen og Finland, udsteder et kreditkort i Finland og har direkte adgang til SEPA-systemet for eurobetalinger. Den leverer også indbygget långivning til fintechvirksomheder i Finland og Tyskland. Efter EU’s regler om bankpas kan en licens, der er udstedt i ét medlemsland, bruges til at betjene kunder i hele unionen, uden at banken skal begynde forfra i hvert enkelt land.

Jarkko Mäensivu, Saldo Banks direktør, beskrev aftalen på samme måde: »En banklicens er kun så meget værd som det, man bygger oven på den.« Paywards medadministrerende direktør Arjun Sethi lagde ikke skjul på ambitionerne. »Vi begynder i EU, men ambitionen er global,« sagde han.

Et kryptoselskab, der ikke længere vil leje sig ind hos en bank

Aftalen giver bedre mening set i lyset af branchens historie. Da Silvergate og Signature kollapsede i marts 2023, mistede kryptoselskaberne to af deres vigtigste amerikanske bankpartnere på få dage, og mange brugte de følgende måneder på at lede efter en bank, der ville opbevare deres kontanter. Med sin egen licens slipper Payward for den afhængighed – i hvert fald i Europa.

Payward har længe været i gang med at samle brikkerne. Den amerikanske enhed Kraken Financial, en særlig indlånsinstitution i Wyoming, fik i marts en begrænset masterkonto hos Federal Reserve Bank of Kansas City – den første, der blev givet til et kryptoselskab. Kontoen gør det muligt at afvikle dollarbetalinger direkte. Koncernen har også en e-penge-licens fra Irlands centralbank, og Payward oplyser, at bankdelen har ydet lån for mere end 2 mia. dollar. Bankaftalen følger efter en række opkøb, herunder futuresmægleren NinjaTrader for 1,5 mia. dollar, den amerikanske derivatbørs Bitnomial for op til 550 mio. dollar og stablecoin-betalingsselskabet Reap, som blev gennemført i juli. I september indgik Nasdaq Ventures en aftale om at investere 100 mio. dollar til en værdiansættelse på 21 mia. dollar, og Payward har indsendt en fortrolig ansøgning om at blive børsnoteret i USA.

Når aftalen er gennemført, planlægger selskaberne at tilbyde europæiske kunder renter på indlån, lån og banking-as-a-service, herunder kortudstedelse og lån til små virksomheder. Alt afhænger dog af myndighedernes godkendelse. Bloomberg skrev i juli, at Payward forhandlede om at købe en litauisk bank. Købsprisen er ikke offentliggjort, og selskaberne forventer, at aftalen falder på plads i 2027, når myndighederne har godkendt den.

Opsparere, der oprettede et tidsindskud hos Saldo i Helsinki eller Vilnius, valgte en stille onlinebank – ikke en kryptobørs. Hvis myndighederne godkender aftalen, kommer de alligevel til at være kunder i en kryptobørs’ bank.

Tags: kryptovaluta, Arjun Sethi, digital bank, Kraken, Payward, Saldo Bank